Osiguravatelj odbija pokriti štetu jer je polica istekla dan prije nesreće

Nažalost, osiguranje kao ugovorni odnos zahtijeva postojanje valjane, aktivne police u trenutku nastanka osiguranog slučaja, a ako je vaša polica kasko osiguranja formalno istekla prije nesreće, osiguravajuće društvo u pravilu nema ugovornu obvezu isplate štete nastale nakon tog datuma, neovisno o vašoj dugogodišnjoj urednoj povijesti plaćanja premija ili očekivanju automatskog obnavljanja koje se možda događalo u prošlosti, budući da svaka polica osiguranja ima jasno definirano razdoblje pokrića i istekom tog razdoblja prestaje osigurateljna zaštita osim ako nije izričito ugovoreno automatsko obnavljanje koje bi bilo formalno potvrđeno. Ključno pitanje koje trebate istražiti jest je li vaš izvorni ugovor o kasko osiguranju doista sadržavao klauzulu o automatskom obnavljanju police, jer ako je takva klauzula postojala u vašem ugovoru, a osiguravatelj je propustio provesti automatsko obnavljanje unatoč ugovornoj obvezi, to bi moglo predstavljati osiguravateljev vlastiti propust koji otvara pitanje njegove odgovornosti neovisno o formalnom isteku police, no ako ugovor nije sadržavao takvu klauzulu, a vi ste pogrešno pretpostavili automatsko obnavljanje na temelju ranijeg iskustva bez ugovorne osnove, nažalost je vrlo vjerojatno da osiguravatelj ima pravo odbiti isplatu štete. Preporučujem da odmah zatražite presliku svog izvornog ugovora o kasko osiguranju te detaljno provjerite postoji li odredba o automatskom obnavljanju, kao i jeste li od osiguravatelja primili bilo kakvu obavijest o skorom isteku police (koju su banke i osiguravajuća društva u praksi često dužna slati kao dio dobre poslovne prakse, iako to nije uvijek strogo zakonski propisano za sve vrste police), budući da izostanak takve uobičajene obavijesti, iako vjerojatno neće promijeniti pravni ishod glede formalnog nepostojanja pokrića, može poslužiti kao argument za dobru volju osiguravatelja u eventualnim pregovorima o barem djelomičnoj naknadi ili posebnom rješenju s obzirom na vašu dugogodišnju lojalnost kao klijenta. Ako se ispostavi da nemate ugovornu osnovu za zahtjev, jedina preostala mogućnost je izravno pregovaranje s osiguravateljem apelirajući na vašu dugu povijest urednog plaćanja i tražeći gestu dobre volje, iako to nije pravno izvršivo pravo, dok za budućnost svakako preporučujem da si postavite podsjetnik unaprijed prije isteka svake police kako biste izbjegli ponavljanje ovakve skupe pogreške.