Banka jednostrano povećala kamatnu stopu na stambeni kredit

Sukladno Zakonu o kreditnim institucijama (NN 159/13, 151/22) i Odluci Hrvatske narodne banke o promjenjivim kamatnim stopama, banka je dužna kamatnu stopu vezati uz jasno definiran i javno dostupan referentni parametar, poput Nacionalne referentne stope (NRS), te primjenjivati fiksnu maržu koja se tijekom cijelog razdoblja otplate kredita ne smije mijenjati bez izričite suglasnosti korisnika kredita izražene kroz aneks ugovora, što znači da ako je vaš ugovor o kreditu odredio maržu primjerice od 2,5 postotna boda iznad NRS3, banka tu maržu ne smije jednostrano povećati čak ni uz pozivanje na rast same referentne stope, jer promjena ukupne kamatne stope smije proizlaziti isključivo iz promjene javno objavljene vrijednosti NRS3, a ne iz promjene marže banke. Prvi korak jest da zatražite od banke pisani, detaljan obračun nove kamatne stope s jasnim prikazom primijenjene marže i trenutačne vrijednosti NRS3 na dan izračuna, koju vrijednost možete usporediti s javno objavljenim podacima Hrvatske udruge banaka koja objavljuje NRS na tromjesečnoj bazi, kako biste utvrdili odgovara li obračun banke ugovorenim uvjetima. Ako se utvrdi da je banka doista povećala maržu mimo ugovora, riječ je o jednostranoj i neovlaštenoj izmjeni ugovorne obveze koja je ništetna sukladno općim pravilima Zakona o obveznim odnosima o obvezujućoj snazi ugovora, pa imate pravo podnijeti prigovor banci, a ako banka ne postupi po prigovoru u roku od 15 dana, možete se obratiti Hrvatskoj narodnoj banci koja provodi nadzor nad poštivanjem propisa o zaštiti potrošača kreditnih usluga, kao i pokrenuti sudski spor radi utvrđenja ništetnosti nezakonito primijenjene marže i povrata preplaćenog iznosa kamata.