Prijava sumnjive bankarske transakcije i blokada računa

Postupanje banaka u vezi sa sumnjivim transakcijama regulirano je Zakonom o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (NN 108/17, 84/21), prema kojem su banke kao obveznici dužne provoditi mjere dubinske analize stranke, uključujući pojačanu analizu za transakcije s trećim zemljama koje se smatraju rizičnima ili za neuobičajeno visoke iznose, a ako banka posumnja na pranje novca, dužna je odmah obavijestiti Ured za sprječavanje pranja novca pri Ministarstvu financija i po potrebi privremeno obustaviti transakciju ili blokirati sredstva na računu do najviše 72 sata, koje razdoblje Ured može produžiti za dodatnih 72 sata ako procijeni da je to potrebno za analizu - blokada koja traje tri tjedna znatno premašuje te zakonske rokove za privremenu obustavu transakcije, što upućuje na to da banka vjerojatno provodi internu dubinsku analizu stranke koja nije formalno ograničena istim rokovima, ali ni ona ne smije biti neopravdano dugotrajna niti nerazmjerna okolnostima slučaja. Preporučujem da odmah pisanim putem zatražite od banke jasno obrazloženje pravnog temelja i očekivanog trajanja blokade te dostavite svu dokumentaciju koja potkrepljuje zakonitost transakcije, poput ugovora o konzultantskim uslugama, izlaznog računa, prepiske s partnerom i dokaza o stvarno pruženim uslugama, jer banke u pravilu brže deblokiraju sredstva kada stranka proaktivno surađuje i dostavlja transparentnu dokumentaciju. Ako banka i dalje bez razumnog obrazloženja odbija deblokirati sredstva, imate pravo podnijeti pritužbu Hrvatskoj narodnoj banci koja provodi nadzor nad postupanjem banaka, kao i, u krajnjem slučaju, pokrenuti sudski postupak radi naknade štete zbog neopravdanog uskraćivanja raspolaganja vlastitim sredstvima.